10 טיפים ליציאה מהמינוס

10 טיפים ליציאה מהמינוס

מאת: מיכל דניאלי

ליווי ואימון פיננסי לכלכלת המשפחה וההון האישי

כאשר רמת ההוצאות גדולה מרמת ההכנסות באופן קבוע, נוצר לנו בבנק מינוס שהולך ותופח.

על מינוס זה אנו משלמים לבנק ריבית גבוהה – ומעבר לכך הוא הולך ומצטבר עד שמגיע למימדים מפלצתיים ומכניס אתכם לצרה כלכלית שעלולה להביא אתכם עד לקריסה.
לעתים אפילו יש מצבים בהם המשכורת שנכנסת בתחילת החודש “נבלעת” לחלוטין, והחודש מתחיל בהכנסה של אפס שקלים, או אפילו במינוס.

הטיפים הבאים יעזרו לכם לעשות שינוי מחשבתי ולחסוך כסף רב ע”י הקטנת הוצאות והגדלת הכנסות.

הדבר החשוב ביותר הוא פיתוח מודעות לאיזון התקציב, כך שההכנסות יהיו גבוהות מההוצאות. כך יתאפשר עם הזמן החזר חובות וחזרה ליתרת זכות בבנק.

טיפים של מודעות וחיסכון:

1. הכול מתחיל בראש – הבינו שהמינוס הוא כסף שאינו שלכם, ושהוא גורם לכם לשלם עבורו הרבה יותר מכמה שהוא שווה. בדקו מה סך ההכנסות שלכם והחליטו שאתם לא חורגים מסכום זה.
   עם המודעות הזו, בחנו היטב כל הוצאה שאתם מתכננים ובדקו אם היא שווה את “הערך המוגדל” שלה, שכולל ריבית רצחנית והעמקת החובות. נסו לצמצם בהוצאות ולהתאימן לרמת ההכנסות הנוכחית שלכם.
2. כאשר מתנהלים עם כסף מזומן, יש לרשום כמה כסף הלך על כל תשלום. ניתן לאסוף קבלות במעטפה ולרשום אותן במרוכז אחת לחודש.
   פעולה זו תתחיל “לעשות סדר” ולסייע לכם להבין לאן נעלם הכסף.
3. אחת לתקופה, ערכו רשימה של כל ההוצאות החודשיות לפי נושאים, בחלוקה להוצאות קבועות (כגון חשמל, ארנונה, גז, טלפון, גן ילדים וכד’)  והוצאות משתנות (כגון ביגוד, אוכל, בריאות וכד’). הוצאות דו-חודשיות חלקו ל 2 ורשמו את החלק היחסי לאותו החודש.
   לאחר סיכום ההוצאות, השוו אותן מול ההכנסות ובדקו מה החריגה שקיימת (הפער בין ההכנסות להוצאות). בדקו באילו סעיפים ניתן לקצץ כדי לא לחרוג מההכנסות.

אל תשלמו בתשלומים: לכאורה זה נשמע בדיוק הפוך; אולם שימו לב, שהתשלומים מספקים רק אשליה של הקלה. ההקלה מורגשת רק בחודש הראשון, אך ברגע שהתשלומים מצטברים העומס הכלכלי עולה. זכרו – הסכום הוא אותו הסכום בין אם הוא יורד בחודש אחד או מתפרש על פני כמה חודשים. במקום “להיפטר” מהתשלום, הוא נגרר על פני זמן רב ומוריד מרמת ההכנסות (שכן בתחילת החודש זהו כסף שיורד מהחשבון אוטומטית).
לסיכום, התשלומים אמנם נראים כמקלים, אך בטווח הארוך מעמיקים את המינוס.