מימון לעסק חדש

בעסקים, צריך להשקיע לפני שמתחילים לקבל הכנסות ורשום להרוויח.

תורת המימון הפכה בשנים האחרונות למרכיב קריטי בסיכויי ההצלחה של כל עסק.

בעסקים קטנים  הנושא חשוב במיוחד.

במדריך זה ננסה לעמוד כאן על 3 מקורות המימון העיקריים

הון עצמי 

מדובר בהשקעתו של בעל העסק, היזם, מתוך כספו הפרטי ומקורותיו האישיים. הון עצמי יכלול גם את השקעותיהם של שותפים ומשקיעים

מחירו של ההון העצמי הוא הריבית האלטרנטיבית שניתן לקבל על הכסף בהשקעה בנקאית חסרת-סיכון כגון פיקדון או חסכון. חשוב להדגיש כאן כי השקעות בנקאיות פסיביות כמו אלה שהוזכרו לעיל חייבות בשעורי מס הכנסה נמוכים יותר מאשר הכנסות מעסק. 

הידעת כי 80% מהיזמים מקימים את העסק במימון עצמי או של המשפחה?

הון זר

כאן מדובר בהלוואות לעסקים ואו קווי אשראי שיועמדו לרשות העסק. מחירו של הון זר נקבע ע”י הגוף המלווה (בנק, קרן ממשלתית, קרן פילנטרופית, מלווה פרטי) והוא יכלול בד”כ ריבית ותוספת סיכון, למשל קו אשראי בקרן בערבות המדינה יעלה בד”כ ריבית פריים ועוד 2.5%-3.5%. כאן צריך לזכור שתמורת הלוואות יש להמציא בטחונות ולמרבה הצער יש גם להחזיר אותן…

למידע נוסף אודות קרנות ואפשרויות מימון והלוואות להקמת עסק חדש לחץ>>>

מימון חיצוני/אחר 

 מספר שיטות נוספות יעמדו לרשות היזם בסיטואציות שונות והן בד”כ:

אשראי ספקים – באותם עסקים בהם אשראי הלקוחות ניתן לזמן קצר יותר מאשראי הספקים (בעיקר חנויות ומסעדות).

הפיכת השקעות להוצאות קבועות – כאן מדובר באפשרות להמיר הוצאה גדולה חד-פעמית בפרעון לשיעורין אותו ניתן לבצע מתוך תזרים המזומנים של העסק, הדוגמאות העיקריות הן עיסקאות ליסינג, חכירה, תשלומים וכדומה.

שעבוד תקבולים עתידיים – בעסקים בהם תזרים ההכנסות ניתן להוכחה באופן מוצק אפשר לעיתים לשעבד את ההכנסות הצפויות ולקבל כנגדן אשראי בנקאי מסוים, הוכחה יכולה להיות למשל חוזה עם גוף כלכלי גדול אשר מבטיח זרם הכנסות ידוע מראש.

מומלץ לכל עסק לבנות את תמהיל המימון שלו מוקדם ככל האפשר כדי שישאר הזמן הדרוש לגייסו.

חשוב לזכור:

ההון הראשוני של העסק צריך להספיק לא רק להשקעות הנדרשות (ציוד וכו’) אלא גם:

א.הוצאות התפעול בחודשים הראשונים עד שיגיע העסק להיקף ההכנסות החזוי ולפער בין קבלת התקבולים למתן התשלומים (הון חוזר).

ב. אחת הסיבות העיקריות לכישלון עסקים חדשים, אינה חוסר רווחיות, אלא מחסור במזומנים להון חוזר

הידעתם? במסגרת סדנת הקמה ותכנון עסק תלמדו כיצד לבנות תקציב לעסק חדש>>>

מה צריך להנחות אותי בעת בדיקת המימון הנחוץ להקמת עסק?

• הגדרת היקף ההשקעה הנדרשת להקמת העסק. בעת פתיחת העסק חייבים להכין מרווח נשימה פיננסי הבנוי על עתודות כספיות

• החלטה לגבי החלק שלך בעסק. האם אתה מעונין בשליטה? מה חלקם של השותפים? שותף או משקיע מקטינים את סיכון שלך ומצד שני גם מקטינים את הרווח העתידי שלך.

• ההחלטה על רמת הסיכון האישי אליה אתה מוכן להיחשף.

• הערכת ההכנסות מהעסק.

• סוג המשקיע המועדף עליך (פיננסי- רק מכניס כסף, אסטרטגי- גם מכיר את התחום בו העסק פועל או מעורב בניהול).

• מה ההשפעה של הכסף העומד לרשותך, וכיצד הוא משפיע על קצב ההתפתחות של העסק?

• מהו אופן ההתפתחות המועדף (לאט  ובזהירות, מהר ובאגרסיביות…)?

• מהו אופן ההתפתחות הנדרש על פי השוק?

אילו שיקולים פיננסים עלי לקחת בעת הקמת עסק חדש?

• מהו ההון הראשוני הנדרש שבלעדיו אין עסק: מוטב לחשוב על סכום שהוא יותר גדול מהמינימום ההכרחי.

• האם יש לך את הכסף הנדרש או את היכול לגייס את ההון הזה?

• האם יש לך את היכולת לספוג את מחיר הכישלון, אם יהיה?

• האם יש לעסק כושר להחזיר את ההשקעה ובאיזה טווח זמן?

• מה הן האלטרנטיבות שלך לכסף או לזמן שלך?

• אם יש לך יכולת פיננסית לעבור את תקופת המעבר?(הקמה, הרצה, חדירה לשוק, הגעה לאיזון תפעולי ותזרימי). בתקופה הראשונה של העסק החדש ההוצאות יעלו על ההכנסות (תזרים שלילי). הכרחי להכין עתודות כספיות אשר יוכלו לגשר על תזרים השלילי

הידעתם? במסגרת סדנת הקמה ותכנון עסק תלמדו כיצד לבחון את כלל השיקולים הפיננסים לעסק חדש>>>

מהו איזון תפעולי וכיצד אצליח להשיג אותו?

איזון תפעולי הוא המצב בו העסק מחזיר את ההוצאות התפעוליות השותפות שלו ללא קשר להשקעה שבוצעה. כל עוד העסק לא באיזון תפעולי הוא דורש הזרמת כסף נוסף לתוכו לצורך קיום הפעילות השוטפת (לא כולל מימון ההשקעה). חשוב ביותר לתכנן ולהעריך היטב (כולל טווחי בטחון) את הזמן ואת כמות הכסף להם תידרש עד שתגיע לאיזון תפעולי.

מהו איזון עסקי?

איזון עסקי משמעו כי העסק מצליח להחזיר את ההוצאות השוטפות שלו ואת הוצאות המימון שנוצרו עקב ההשקעה הראשונית.  זה מצב בו העסק מתחיל לעמוד בזכות עצמו.

במידה והינך זקוק לסיוע בתכנון תקציב לעסק חדש גיוס מימון להקמת עסק חדש והגשת בקשת אשראי לקרנות, ניתן להעזר במומחים של מט”י רעננה במחירים מסובסדים, למידע נוסף לחץ>>>

מהו תזרים מזומנים  חיובי ומדוע חשוב להכין תכנון תזרימי?

תזרים מזומנים חיובי הוא מצב בו הכנסות העסק מכסות לא רק את ההוצאות השוטפות ואת הוצאות המימון, אלא מותירות עודף כספי בקופה.

התכנית העסקית והתזרימית של העסק מציגה את התפתחות העסק על פני זמן. מבחני הרגישות לתכנית בוחנים מה יקרה לתוצאות התכנית אם חלק ממרכיביה יתנהגו שלא בהתאם לתכנון. מבחני הרגישות מאפשרים לך לזהות מספר של תרחישים אפשריים של התפתחות העסק על פני זמן. התכנית העסקית הכוללת מוודאה שאתה על המסלול הנכון ופועל על פי התכנון.

במידה והינך זקוק לסיוע בתכנון תקציב לעסק חדש, ניהול תזרים בעסק קיים  ניתן להעזר במומחים של מט”י רעננה במחירים מסובסדים, למידע נוסף לחץ>>>